A nadie le gusta estar endeudado. Es una espiral descendente que parece no acabar nunca y, además, es una carga muy cara. Por desgracia, los estafadores se aprovechan a menudo de los sentimientos de impotencia y agobio para atraer a las víctimas a sus timos de cobro de deudas. Veamos estas estafas y cómo evitar ser víctima de ellas. 

Cómo se desarrollan las estafas

En una estafa de cobro de deudas, un estafador que se hace pasar por cobrador llama a la víctima y le exige el pago de una deuda pendiente. La persona que llama insiste en un medio de pago específico, normalmente una transferencia bancaria o una tarjeta de débito prepagada. En ocasiones, el estafador amenaza con informar a los familiares de la víctima sobre la deuda si no se paga inmediatamente. La supuesta deuda puede ser completamente falsa o una deuda real de la víctima de la que el estafador se ha enterado mediante ingeniería social o pirateando las cuentas privadas de la víctima. En cualquier caso, la persona que llama no es un cobrador de deudas y sólo se representa a sí misma. Por supuesto, todo el dinero que recaude el estafador irá directamente a su bolsillo. 

Banderas rojas

He aquí cómo reconocer una estafa de cobro de deudas:

  • El supuesto cobrador exige el pago inmediato. Un cobrador legítimo siempre le ofrecerá la opción de impugnar la deuda y discutir los acuerdos de pago. 

  • La persona que llama insiste en un medio de pago específico. A los estafadores les encanta hacer que sus víctimas suelten dinero a través de un medio de pago que no se pueda deshacer, como una transferencia bancaria o tarjetas de prepago. 

  • El "cobrador" conoce muy pocos detalles sobre la deuda. Un auténtico cobrador de deudas tendrá toda la información sobre la deuda y podrá responder a cualquier pregunta que le plantees. 

  • No hay información de contacto de la agencia de cobro de deudas a la que supuestamente representa la persona que llama. Pida el número de teléfono y la dirección de la agencia. Si no le dan ninguno, es probable que se trate de una estafa. 

Protéjase

Las estafas en el cobro de deudas pueden ser difíciles de detectar, pero con los conocimientos adecuados puede protegerse. Siga estos consejos para mantenerse a salvo.

  • Cuando reciba una llamada de un supuesto cobrador, verifique la deuda. Solicite una validación por escrito de la deuda, que incluya información detallada sobre el acreedor, el importe adeudado y la naturaleza de la deuda. Los cobradores legítimos deberían poder facilitar esta información.

  • Nunca compartas información personal con un contacto no verificado. Si un contacto desconocido te pide información confidencial, es probable que se trate de una estafa.

  • Compruebe si tienen licencia y credenciales. Los cobradores de deudas suelen estar autorizados en el estado en el que operan. Investiga las credenciales y el estado de la licencia del cobrador en la oficina del fiscal general de tu estado o en la agencia de protección del consumidor.

  • Conozca sus derechos. Familiarícese con sus derechos en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y otras leyes pertinentes de protección del consumidor. Estas leyes establecen las normas que deben seguir los cobradores legítimos cuando intentan cobrar una deuda. Por ejemplo, sólo pueden ponerse en contacto con los prestatarios en horas razonables, no pueden llamarles a su lugar de trabajo, acosarles por una deuda utilizando amenazas o violencia, mentir sobre el dinero adeudado o falsificar el nombre de la agencia a la que representan, entre otras restricciones. 

  • Lleve un registro detallado. Lleve un registro exhaustivo de todas las comunicaciones que mantenga con los cobradores, incluyendo fechas, horas, nombres y datos de contacto. Si sospechas que se trata de una estafa, estos registros pueden servirte de prueba si tienes que denunciar el incidente.

  • Solicite comunicación por escrito. Pida al cobrador que se comunique con usted exclusivamente por escrito. Los cobradores legítimos deben estar dispuestos a proporcionar documentación escrita de la deuda y de cualquier acuerdo de pago.

  • Manténgase informado. Es una buena idea comprobar regularmente su informe de crédito para detectar cuentas desconocidas o fraudulentas. Supervisar su crédito puede ayudarle a identificar rápidamente cualquier actividad no autorizada relacionada con el cobro de deudas. También es aconsejable mantenerse al día de las últimas estafas para estar mejor preparado para identificarlas y evitarlas.