A pesar de la creciente digitalización de la gestión del dinero, los cheques de papel siguen teniendo cabida en la economía y, con ellos, las estafas de lavado de cheques. Según el National Check Fraud Center, el lavado de cheques tiene un coste anual de 815 millones de dólares para los consumidores estadounidenses. Por desgracia, los casos de lavado de cheques suelen pasar desapercibidos hasta que es demasiado tarde para reparar el daño. Esto es lo que necesita saber sobre estas estafas y cómo protegerse.

Cómo se desarrollan las estafas

En una estafa de lavado de cheques, un estafador roba cheques del correo, cambia el nombre del beneficiario y/o el importe en dólares, y luego los ingresa en sus propias cuentas. 

El estafador lleva a cabo esta artimaña robando el correo saliente de los buzones privados o levantando los sobres de los buzones públicos utilizando "cañas de pescar" hechas con cuerdas unidas a una sustancia pegajosa. Después de levantar una pila de sobres, los estafadores se quedan con los que parecen contener cheques, y luego descartan o devuelven el resto. Con los cheques en la mano, utilizan productos químicos domésticos, como acetona o lejía, para borrar la tinta de los cheques robados y luego vuelven a escribir los números y/o el beneficiario. Por último, ingresan los cheques en sus propias cuentas. 

En ocasiones, los estafadores van un paso más allá y utilizan los datos de la cuenta corriente que figuran en el cheque para cometer otros delitos contra el emisor del cheque. Esto puede incluir la falsificación de cheques a nombre de la víctima, así como de documentos de identidad, permisos de conducir y pasaportes falsos. Es posible que la víctima sólo se entere de estos delitos cuando empiece a recibir avisos de descubierto o le informen de que su documento de identidad ya no es válido.

El lavado de cheques es una estafa especialmente peligrosa, ya que las víctimas pueden no enterarse de que se ha producido durante semanas, o incluso meses. Puede que sólo descubran el engaño cuando revisen el extracto mensual de su cuenta corriente y descubran que el importe del cheque y/o el beneficiario han sido alterados. También puede ocurrir que el destinatario del cheque se ponga en contacto con el librador para informarle de que aún no lo ha recibido. Es más probable que el descubrimiento de la estafa se retrase cuando los estafadores no han modificado ningún dato del cheque y simplemente han robado y depositado un cheque a nombre de "efectivo". Desgraciadamente, muchas entidades financieras no ofrecen una protección completa frente a los fraudes que no se denuncian a los pocos días de producirse. Algunas ofrecen una protección parcial de hasta 60 días. Georgia Power Northwest Federal Credit Union

Protéjase

Los organismos encargados de hacer cumplir la ley a nivel local y federal, incluidos el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. y el FBI, cuentan con grupos de trabajo para ayudar a detener el lavado de cheques. Ofrecen los siguientes consejos para mantener seguros sus cheques y su información:

  • Siempre que sea posible, utilice los servicios de banca móvil y en línea y los sistemas P2P en sustitución de los cheques.

  • Cuando escriba cheques, utilice tinta negra, preferiblemente de gel. La tinta de los bolígrafos azules se elimina fácilmente con acetona.

  • No levante la bandera del buzón cuando haya pagos de facturas dentro. Entregue este correo directamente a su transportista o envíelo por correo desde la oficina de correos.

  • Recoja su correo a diario y nunca deje el buzón lleno durante la noche. Si vas a estar de viaje, puedes pedir a Correos que te guarde el correo hasta 30 días. También puedes pedirle a un amigo que te recoja el correo para que no se acumule.

  • Cuando envíe cheques por correo, utilice sobres tintados de seguridad.

  • Destruya o queme todos los cheques cancelados, los cheques ingresados a través de su aplicación móvil, los extractos de tarjetas de crédito y las facturas.

  • Revise con frecuencia la actividad de su cuenta corriente. Asegúrese de que todos los cheques se han cobrado por el importe correcto y a nombre del beneficiario correcto. Por lo general, puede acceder a esta información a través de la aplicación de banca móvil o el sitio web de su entidad financiera.

  • Guarde sus cheques en un lugar seguro dentro de su casa.

  • Extienda sus cheques a nombre de una persona o empresa concreta. Evita extender cheques a nombre de "efectivo".

El lavado de cheques puede causar estragos en las finanzas de la víctima antes incluso de que ésta se entere. Siga estos consejos para mantener sus cheques a salvo.