A medida que nuestros padres van cumpliendo años, es posible que necesiten ayuda para gestionar sus finanzas y sus gastos cotidianos. Además, puede que quieras asegurarte de que todo está en orden por si alguna vez tienes que hacer movimientos financieros en nombre de tus padres.

He aquí algunas formas de ayudar a tus padres mayores a gestionar sus asuntos financieros. 

DETERMINAR SI NECESITAN AYUDA

Si observa alguno de los siguientes síntomas, puede ser señal de que necesita ayuda para gestionar su dinero:

• Compras inusuales. ¿Tus padres hacen más de una o dos compras al azar de artículos que no necesitan, nunca usan y/o no se ajustan a su estilo de vida?

• Correo sin abrir. Si tus padres ignoran misivas financieras importantes, es posible que ya no puedan gestionar sus facturas y cuentas.

• Contratiempos físicos. Una artritis debilitante, un hueso roto o la pérdida de visión pueden hacer que el simple acto de extender un cheque resulte insoportablemente doloroso o incluso imposible.

• Deterioro cognitivo. Si tus padres tienen problemas para recordar el día de la semana, es probable que no paguen las facturas a tiempo (o ni siquiera las paguen).

COMUNICARSE ABIERTAMENTE

Antes de dar ningún paso real para gestionar las finanzas de tus padres o ayudarles con ellas, es una buena idea mantener una conversación abierta con ellos sobre tus intenciones actuales y futuras. Explícales que, si a alguno de tus padres le ocurriera algo y necesitara ayuda, querrías que tuviera la seguridad de saber que sus finanzas se gestionan adecuadamente. Puedes compartir con ellos que sólo estás ahí para ayudarles y que no tomarás ninguna medida real sin su pleno permiso, ya sea antes o cuando sea necesario.

RECOPILAR INFORMACIÓN

A continuación, siéntate con tus padres y hazles estas preguntas sobre sus finanzas: 

1. ¿Has designado un poder notarial duradero para las finanzas?
   Un poder notarial financiero (POA) asumirá la titularidad de las cuentas de tus padres en caso de que quedaran incapacitados. En ausencia de un poder, es probable que tengas que presentar una petición ante un tribunal para obtener la tutela de las cuentas de tus padres. En este momento, también puedes preguntarles si trabajan con un planificador financiero o contable.
2. ¿Dónde guardan sus registros financieros y susbienes?
   Asegúrate de tener una lista clara de todos los registros, cuentas y bienes de tus padres. Si tus padres han estado escondiendo dinero bajo el colchón durante años, puede que tengan un nido de huevos considerable en su dormitorio y tienes que saberlo. Además, guarda toda la información de las cuentas, así como una lista de los bienes de tus padres y su ubicación, en un lugar seguro. 
3. ¿Cuál es el nombre delprestamista de su hipoteca?
   Si tus padres todavía están pagando una hipoteca, u otro préstamo grande, asegúrate de saber el nombre del prestamista y el estado del préstamo. Anota también el número de referencia del préstamo. 
4. ¿Cuáles son sus gastos mensuales?
   Haz una lista exhaustiva de los gastos corrientes de tus padres, incluyendo todas las facturas fijas y no fijas, así como los gastos estacionales y discrecionales. 
5. ¿Cómo pagan sus facturas?
   Averigua cuáles de las facturas de tus padres, si las hay, se pagan automáticamente y qué cuenta financia la transferencia de dinero. Pregunta por otras facturas: ¿se pagan mediante cheque en papel, cheque digital o cuenta corriente?
6. ¿A cuánto ascienden sus ingresos anuales?
   Pregunta por las prestaciones de la Seguridad Social, la pensión mensual, los dividendos de inversiones y cualquier otro flujo de ingresos que puedan tener tus padres. 
7. ¿Qué tipo de seguro médico tienen?
   Averigua si tus padres reciben prestaciones de Medicare o Medicaid, y si tienen prestaciones adicionales. También querrás informarte sobre un posible seguro de cuidados a largo plazo, que puede cubrir el coste de un asistente sanitario a largo plazo y/o de un centro de mayores.
8. ¿Ha redactado un testamento o un fideicomiso?
   Es un tema difícil, pero crucial: Asegúrate de que tus padres tienen un plan sobre lo que ocurrirá con sus bienes cuando fallezcan, así como el nombre del abogado en el que está registrado.

ESTABLECER UN PLAN

Llegados a este punto, estás preparado para establecer un plan de gestión o ayuda económica para tus padres. Escucha sus preferencias personales y respeta su dignidad en la medida de lo posible. Pregúntales si quieren que te responsabilices de una o varias de sus tareas financieras mensuales. Por ejemplo, puedes pagar la hipoteca y el coche cada mes, o tomar decisiones relacionadas con sus inversiones. 

También en este momento, considere la posibilidad de simplificar sus finanzas de cualquier manera que pueda. Por ejemplo, si tus padres tienen varios saldos de tarjetas de crédito, puedes consolidar esta deuda pagando los saldos con un préstamo sin garantía y luego tener un solo pago de préstamo cada mes. También puedes automatizar tantas facturas como sea posible. 

Otra posibilidad es hablar sólo del futuro y que tus padres acepten que tú administres su dinero si uno de ellos, o ambos, quedan incapacitados de algún modo. 

Si a tus padres les cuesta renunciar a esta pizca de independencia, empieza a asumir responsabilidades en sus finanzas poco a poco, una factura cada vez. 

Hacerse cargo de las finanzas de unos padres mayores puede ser una tarea delicada y desalentadora, pero a menudo necesaria. Utiliza los consejos que aquí te damos para salir airoso de esta situación.